ファイナンシャルプランナーと簿記はどっちから取る？選び方と学習法を解説

December 28, 2024February 26, 2025

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お金に関する資格として人気の高いファイナンシャルプランナー（FP）と簿記。どちらも金融や会計の知識を深められる重要な資格ですが、「どちらから取得すべきか」という質問は多くの方が抱える悩みです。

実際、これらの資格は一見似ているように見えますが、その本質は大きく異なります。FPは個人の資産管理やライフプランニングのプロフェッショナルとして、個人顧客に寄り添うスキルを養う資格です。一方、簿記は企業の経営成績や財政状態を明らかにする技能を習得する資格であり、ビジネスの基礎として広く認知されています。

このように異なる特徴を持つ両資格ですが、実はお互いを補完し合う関係にもあります。そのため、どちらを先に取得するかという選択は、皆さんの目標や状況によって変わってきます。今回は、それぞれの資格の特徴や難易度、取得順序の考え方について、詳しく見ていきましょう。

FP資格と簿記資格の違いは何ですか？それぞれどのような特徴がありますか？

FP（ファイナンシャルプランナー）と簿記は、お金に関する専門資格として広く認知されていますが、その本質的な役割と習得する知識には大きな違いがあります。それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。

まず、FP資格の最大の特徴は、個人の人生設計に寄り添うファイナンシャルプランニングのプロフェッショナルを育成する資格だという点です。FPは家計管理から資産運用、保険、不動産取引、住宅ローン、教育資金の準備、年金制度の活用、相続対策まで、個人の生活に直結する幅広い金融知識を習得します。これらの知識を活用して、顧客一人一人の夢や目標を経済的な側面からサポートすることがFPの本質的な役割です。

一方、簿記は企業活動における取引を記録・計算・整理して、企業の経営成績と財政状態を明らかにする技能を習得する資格です。具体的には、日々の仕訳から始まり、月次の会計処理、期末の決算処理、そして財務諸表の作成まで、企業会計の基本となる一連の流れを体系的に学びます。簿記2級になると、製造業特有の原価計算を行う工業簿記も学習範囲に含まれ、より専門的な知識も求められます。

学習アプローチの面でも、両者には大きな違いが見られます。FPは暗記が重要な要素となり、税制や保険、年金制度など、さまざまな制度や法律の知識を正確に理解することが求められます。実際の試験でも、選択問題が中心となり、正確な知識をもとに正解を選び取る力が試されます。対して簿記は、覚えるというよりも理解して体得するという性質が強く、特に計算力と論理的思考力が重要になってきます。手を動かして仕訳を繰り返し練習し、企業会計の仕組みを体系的に理解することが求められます。

就職や転職市場での評価という観点では、両資格ともに高い評価を受けていますが、その求人の傾向には違いが見られます。簿記資格は一般企業の経理部門や会計事務所、金融機関など、幅広い業種で重宝されており、特に経理職への就職や転職では必須スキルとして扱われることが多いです。一方、FP資格は金融機関や保険会社、不動産会社など、個人顧客と接する機会の多い業種で特に重視される傾向にあります。

資格取得後の活用シーンも異なります。簿記の知識は主にビジネスの現場で活用され、会社の経営状態を数字で理解し、的確な経営判断を行うための基礎となります。これに対してFPの知識は、ビジネスだけでなく個人の生活にも直接活かすことができ、自身や家族の資産形成や生活設計にも役立てることができます。

難易度の面では、一般的にFPの方が取り組みやすいとされています。特に3級レベルでは、FPの合格率が60～70%程度であるのに対し、簿記は40%前後となっています。これは、FPの方が日常生活に近い内容を扱っており、イメージがつかみやすいためだと考えられます。ただし、どちらの資格も上位級に進むにつれて難易度は上がり、1級レベルではいずれも合格率10%前後の難関となります。

このように、FPと簿記はそれぞれに異なる特徴を持つ資格であり、どちらが自分に適しているかは、目指すキャリアや興味のある分野によって変わってきます。個人のお金の専門家を目指すならFP、企業会計のプロフェッショナルを目指すなら簿記、というのが基本的な選択の基準となるでしょう。

FPと簿記では、どちらの方が受験しやすく、勉強方法にはどのような違いがありますか？

受験のしやすさと勉強方法は、資格取得を目指す上で重要なポイントとなります。FPと簿記では、この点において大きな違いがありますので、詳しく解説していきましょう。

まず、受験機会の面では、簿記の方が明らかにアドバンテージがあります。2020年11月からCBT方式（コンピュータを使用した試験）が導入され、2級と3級については受験者が希望する日時に試験を受けることができるようになりました。これにより、仕事や学業の繁忙期を避けて受験することが可能となり、柔軟な学習計画を立てやすくなっています。一方、FP試験は年3回（1月、5月、9月）の固定された試験日程があり、この日程に合わせて学習計画を立てる必要があります。

受験資格の要件という点では、簿記の方が明らかに受験しやすいと言えます。簿記検定は3級から1級まで、受験資格が全く必要ありません。興味があればいきなり2級から受験することも可能です。これに対してFPの場合、3級は誰でも受験できますが、2級以上になると受験資格が必要となります。具体的には、FP3級合格者であることや、FP業務での2年以上の実務経験、日本FP協会が認定するAFP認定研修の修了などの条件を満たす必要があります。

勉強時間については、それぞれの級によって異なりますが、一般的な目安として以下のような時間が必要とされています。

簿記の標準学習時間：
・3級：80～100時間（2～3か月）
・2級：200～250時間（4～6か月）
・1級：500～600時間（6～12か月）

FPの標準学習時間：
・3級：50～70時間
・2級：200～300時間
・1級（学科）：250～350時間

これらの時間はあくまでも目安であり、個人の学習効率や前提知識によって大きく変動する可能性があります。特に簿記は理解と演習の積み重ねが重要なため、個人差が出やすい傾向にあります。

学習方法の面では、両者でアプローチが大きく異なります。FPの場合、暗記が重要な要素となり、税制や保険、年金制度など、さまざまな制度や法律の知識を正確に理解することが求められます。市販のテキストや問題集を使用した独学でも十分に対応可能で、特に3級レベルであれば、基本的な社会人知識があれば理解しやすい内容が多いと言えます。

一方、簿記は暗記よりも理解と体得が重要です。特に3級の段階から、会計処理の基本的な考え方や仕訳の仕組みをしっかりと理解していないと、2級以降の学習がスムーズに進まない可能性があります。そのため、資格スクールや通信講座での学習がおすすめされています。講師による体系的な説明を受けることで、正しい理解を得やすく、また、分からない点があった際にすぐに質問できる環境があることは、学習効率を大きく向上させます。

試験の形式も異なります。FPは学科試験と実技試験の2つがあり、学科試験では制度や知識の理解度を問う選択式の問題が中心となります。実技試験では事例を基にした実践的な問題が出題され、実務に即した判断力が試されます。一方、簿記は主に仕訳や財務諸表の作成など、実務に直結する計算問題が中心となります。特に2級以上では、複雑な会計処理や原価計算なども含まれ、より高度な計算力と論理的思考力が要求されます。

合格率を見ると、FPの方が若干高めの傾向にあります。FP3級の合格率は60～70%程度、2級で40%前後となっているのに対し、簿記3級は40%前後、2級は30%前後となっています。ただし、これは試験の易しさを直接的に示すものではなく、受験者の準備状況や受験動機なども影響している可能性があります。

以上のように、FPと簿記では受験のしやすさや学習アプローチに大きな違いがあります。自分の学習スタイルや時間的な制約、目標とする資格レベルなどを考慮しながら、どちらの資格から取り組むか検討することが重要です。特に、両方の資格取得を目指す場合は、これらの特徴を踏まえた上で、効率的な学習計画を立てることをおすすめします。

FPと簿記のダブルライセンスには価値がありますか？また、取得する場合の順番はどうすべきでしょうか？

FPと簿記のダブルライセンスについて、その価値と効果的な取得方法を詳しく見ていきましょう。

まず、ダブルライセンスの価値について考えてみます。FPと簿記は一見似たような資格に思えますが、実は相互に補完し合う関係にあります。例えば、簿記で学んだ企業会計の知識は、FPとして個人事業主にアドバイスする際に役立ちますし、FPで学んだ金融商品や税務の知識は、経理担当者として働く際の視野を広げてくれます。

ダブルライセンスを持つことで得られる具体的なメリットは以下の通りです。まず、金融機関での評価が大きく向上します。多くの金融機関では資格に対してポイント制を導入しており、例えばFP2級で8点、簿記2級で10点といった具合に点数が付与され、昇格や昇給の要件として活用されています。両方の資格を持っていることで、キャリアアップの可能性が広がります。

また、知識の相乗効果も重要なメリットです。同じ経済事象でも、FPと簿記では異なる視点からアプローチします。例えば株式投資について、FPでは個人投資家の立場から投資判断やリスク管理を学びますが、簿記では企業側の立場から資金調達や会計処理を学びます。このように両方の視点を持つことで、より深い理解と幅広い実務対応力を身につけることができます。

さらに、独立開業を視野に入れている方にとっても、ダブルライセンスは大きな強みとなります。FPの知識を活かして顧客の資産運用や生活設計をサポートしながら、簿記の知識で自身の事業の会計管理もできるようになります。確定申告や経理処理を自力で行えることは、事業開始時のコスト削減にも貢献します。

では、これらの資格を取得する場合、どのような順序で取り組むべきでしょうか。結論から言えば、まずは簿記から始めることをおすすめします。その理由は以下の通りです。

第一に、試験の受験機会の違いがあります。簿記検定はCBT方式の導入により、2級と3級については受験者が希望する日時に試験を受けることができます。一方、FP試験は年3回の固定された試験日程があります。そのため、まず受験機会の柔軟な簿記から取り組み、その後でFPの試験日程に合わせて学習計画を立てる方が効率的です。

第二に、学習の土台作りという観点があります。簿記は企業会計の基本を体系的に学ぶ資格であり、この知識はFPの学習においても役立ちます。特に、事業承継や相続の税務、企業経営に関連する分野では、簿記の知識があることで理解が深まります。

ただし、以下のようなケースでは、FPを先に取得することも検討に値します。

・金融機関への就職や転職を目指している場合
・個人向けのファイナンシャルプランニング業務に興味がある場合
・比較的早く資格を取得して自信をつけたい場合

なお、同時並行での学習は推奨されません。両資格とも相応の学習時間が必要であり、同時に取り組むことで中途半端な理解になりがちです。それぞれの資格に集中して取り組み、確実に知識を定着させることが望ましいでしょう。

具体的な学習計画としては、以下のようなスケジュールが推奨されます。

簿記3級の取得（2～3ヶ月）
簿記2級の取得（4～6ヶ月）
FP3級の取得（2ヶ月）
FP2級の取得（3～4ヶ月）

このスケジュールに従えば、およそ1年～1年半でダブルライセンスを取得することが可能です。ただし、これはあくまでも目安であり、仕事や学業との両立状況、個人の学習効率などによって調整が必要です。

最後に重要なポイントとして、資格取得はゴールではなく、キャリア形成のためのスタートラインだということを意識しておく必要があります。両資格の知識を実務でどのように活かしていくか、取得後のビジョンを持って学習に取り組むことで、より効果的なキャリアアップを実現することができるでしょう。

FPと簿記は就職・転職でどのように評価されますか？それぞれの資格を活かせる職種は何ですか？

就職・転職市場におけるFPと簿記の評価について、具体的な活用場面とともに詳しく解説していきます。

まず、求人数の面から見てみましょう。大手求人サイトでの求人数を比較すると、FP2級が約1,500件、簿記2級が約2,500件と、簿記資格の方が若干多い傾向にあります。ただし、これは時期や求人サイトによって変動があり、絶対的な指標とはなりません。

それぞれの資格が特に重視される職種は以下の通りです。

簿記資格が活かせる主な職種：
・一般企業の経理部門
・税理士事務所や会計事務所
・銀行などの金融機関（法人営業部門）
・コンサルティング会社
・監査法人
・経営企画部門

FP資格が活かせる主な職種：
・金融機関（個人営業部門）
・保険会社
・不動産会社
・税理士事務所や公認会計士事務所
・共済関係の組織
・人事部門や総務部門

特筆すべきは、簿記資格は業種を問わず評価される基礎的なビジネススキルとして認識されている点です。経理職に就かなくても、営業職や企画職において、取引先の財務状態を理解したり、事業計画を数字で把握したりする際に役立ちます。実際、新入社員に求められる3大スキルとして、「会計（簿記）」「語学力（TOEIC）」「IT（ITパスポート等）」が挙げられることが多いのです。

一方、FP資格は個人向けのファイナンシャルサービスに特化した専門性を評価されます。特に金融機関では、顧客への提案力を示す指標として重視されています。また、人事部門でも社会保険や年金制度の知識が活かせるため、一定の評価を得ています。

具体的な活用シーンを見てみましょう。

簿記資格の活用シーン：
・経理部門での日次・月次決算業務
・予算管理や経営分析
・税務申告の準備
・財務諸表の作成と分析
・原価計算と収益性分析
・取引先の与信管理

FP資格の活用シーン：
・個人向け資産運用相談
・保険プランの提案
・住宅ローンの相談対応
・相続対策の提案
・従業員向けの年金制度説明
・ライフプランニングのアドバイス

資格手当についても触れておきましょう。多くの企業では資格手当制度を設けており、一般的な月額手当の例としては以下のようになっています。

・FP2級：3,000円程度
・簿記2級：5,000円程度
・FP1級：10,000円程度
・簿記1級：15,000円程度

ただし、これはあくまでも一例であり、企業によって金額は大きく異なります。また、資格手当が合算されるか否かも企業の制度によって異なりますので、事前に確認が必要です。

転職市場での評価についても重要な違いがあります。簿記資格、特に2級以上は、経理職への転職において必須スキルとして扱われることが多く、未経験での経理職転職を目指す場合でも有利に働きます。一方、FP資格は金融業界への転職において評価されますが、2級までは「あれば望ましい」程度の扱いが一般的です。1級やCFP資格となると、より専門的な職務への転職で強みとなります。

昇進・昇格要件としての扱いも業界によって異なります。金融機関では、両資格とも昇格要件の一つとして明確に位置づけられていることが多く、ポイント制を導入している企業も少なくありません。一般企業では、簿記資格の方が昇格要件として採用されているケースが多く見られます。

ただし、重要な注意点として、これらの資格はあくまでもスキルの証明であり、実務能力を直接的に示すものではありません。特に転職市場では、資格の有無だけでなく、実務経験や具体的な成果が重視されます。資格取得後は、積極的に実務で活用し、実践的なスキルを磨いていくことが重要です。

また、近年の傾向として、デジタル化やグローバル化に伴い、両資格の知識に加えてITスキルや語学力が求められるケースが増えています。特に簿記の分野では、会計ソフトの操作スキルやデータ分析能力が重視されるようになってきています。資格取得と並行して、これらのスキルも磨いていくことをおすすめします。

FPと簿記の資格を取得した後、どのようなキャリアパスが考えられますか？また、将来性はどうでしょうか？

FPと簿記の資格取得後のキャリアパスについて、実践的な視点から解説していきましょう。両資格は取得してからが本当のスタートとなり、その活かし方次第で様々な可能性が広がります。

まず、それぞれの資格を活かした一般的なキャリアパスを見ていきましょう。

【簿記資格でのキャリアパス】

一般企業での経理職としてのキャリア
・経理担当者としてスタート
・経理主任・経理課長へのステップアップ
・経理部長や財務部長としての経営参画
・CFO（最高財務責任者）への昇進
会計事務所でのキャリア
・会計事務所のスタッフとしてスタート
・税理士資格の取得
・独立開業または事務所のパートナー就任
コンサルタントとしてのキャリア
・企業の財務アドバイザーとして活動
・経営コンサルタントとしての展開
・M&Aアドバイザリー業務への発展

【FP資格でのキャリアパス】

金融機関でのキャリア
・窓口担当者としてスタート
・個人向けファイナンシャルアドバイザーへの specialization
・プライベートバンカーとしての活動
・支店長などの管理職へのステップアップ
独立FPとしてのキャリア
・金融機関などでの実務経験を積む
・個人事務所の開設
・顧問契約による安定収入の確保
・セミナー講師やコンサルタント業務の展開
保険や不動産分野でのキャリア
・保険プランナーとしての活動
・不動産コンサルタントとしての展開
・総合的な資産運用アドバイザーへの発展

特に注目すべき点として、両資格を組み合わせることで広がる新たな可能性があります。例えば：